Plazo corto o largo: cómo afecta el plazo al costo de tu crédito
Mismo préstamo a 10, 15, 20 y 25 años: cuánto baja la mensualidad y cuánto suben los intereses al alargar el plazo.
Alargar el plazo es la forma más común de conseguir una mensualidad que quepa en el presupuesto. Funciona, pero tiene un precio: cuanto más dura el crédito, más tiempo pagas intereses sobre el saldo.
Por qué la mensualidad baja cada vez menos
Una parte del pago siempre se va a intereses. Con un plazo muy largo, el pago se acerca al interés mensual del saldo (en el ejemplo, 1,500,000 × 0.875 % = $13,125) y ya no puede bajar mucho más. A partir de cierto punto, alargar el plazo casi no alivia el presupuesto, pero sí sigue encareciendo el crédito.
Cómo elegir el plazo
- Calcula tu capacidad de pago. Muchas instituciones toman como referencia que el total de tus deudas no supere alrededor de 30 a 40 % de tu ingreso. Usa una cifra con la que te sientas cómodo, no la máxima que te aprueben.
- Elige el plazo más corto cuyo pago respete ese límite.
- Si dudas entre dos plazos, considera el más largo solo si tu contrato permite pagos anticipados sin penalización. Así tienes un pago bajo como seguro y puedes abonar a capital cuando te sobre dinero.
El plazo y el valor del bien
En bienes que pierden valor, como un auto, un plazo largo puede hacer que durante años debas más de lo que vale el vehículo. En una vivienda el riesgo es menor, pero un plazo largo te deja expuesto más tiempo a cambios en tu situación laboral o familiar.
Pruébalo: calcula tu crédito en la calculadora, pulsa «Comparar con otra opción» y cambia solo el plazo. Verás lado a lado el pago, los intereses y el costo total.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar el plazo después de firmar?
Depende del contrato. Lo más común es reducirlo de hecho haciendo pagos anticipados a capital. Alargarlo suele requerir una reestructura con la institución.
¿El plazo cambia la tasa?
A veces. Algunas instituciones ofrecen tasas distintas según el plazo. Si es tu caso, compara cada plazo con su propia tasa.
¿Qué plazo es el más común en hipotecas?
En México son frecuentes los plazos de 15 y 20 años, aunque hay opciones más cortas y algunas más largas.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.