Liquidar un crédito antes de tiempo: cuánto debes y cuánto ahorras
Cómo saber el saldo para liquidar, cuánto interés te ahorras y qué revisar con la institución, con un crédito de $300,000 a 5 años.
Si recibes un dinero extra (un bono, una herencia, la venta de algo) quizá pienses en liquidar tu crédito. Para decidir necesitas dos números: cuánto debes hoy y cuánto interés dejarías de pagar.
Cuánto debes: el saldo insoluto
El saldo insoluto es la parte del préstamo que aún no has pagado. Lo encuentras en la tabla de amortización, en la columna de saldo, justo después del último pago que hiciste. Para liquidar se paga ese saldo más el interés que se haya generado desde el último pago hasta el día en que liquidas.
Liquidar o hacer abonos parciales
No tienes que liquidar todo para ahorrar. Un abono parcial a capital también elimina intereses futuros. Si liquidar te dejaría sin ahorros, suele ser mejor abonar una parte y conservar tu fondo de emergencia. La guía de pagos anticipados a capital compara las opciones, y el simulador de pagos anticipados te da las cifras con tus datos.
Cuándo liquidar ahorra más
- Al inicio del crédito: todavía faltan muchos intereses por pagar.
- Con tasas altas: en un crédito personal o automotriz el ahorro es mayor que en una hipoteca con tasa baja.
- Cerca del final ahorra poco: en los últimos pagos casi todo es capital, así que el ahorro de intereses es pequeño.
Pasos para liquidar
- Pide a la institución el saldo para liquidar a una fecha específica por escrito.
- Pregunta si hay comisión por pago anticipado y si debes avisar con anticipación.
- Haz el pago por el canal que te indiquen y conserva el comprobante.
- Solicita la carta finiquito o constancia de no adeudo.
- En una hipoteca, pregunta por la cancelación de la hipoteca ante notario; en un auto, por la liberación de la factura.
Pruébalo: calcula tu crédito en la calculadora y busca en la tabla el saldo del último pago que hiciste. Ese es, aproximadamente, lo que necesitas para liquidar.
Preguntas frecuentes
¿El saldo de mi estado de cuenta es el monto para liquidar?
No siempre. El estado de cuenta muestra el saldo a una fecha de corte; el monto para liquidar incluye los intereses hasta el día del pago. Pídelo por escrito.
¿Me devuelven parte de los seguros si liquido?
Depende del contrato. Algunos seguros pagados por adelantado pueden tener devolución proporcional; pregúntalo.
¿Liquidar mejora mi historial crediticio?
Un crédito pagado y cerrado con buen comportamiento queda como antecedente positivo.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.