Meses sin intereses: cuándo sí son gratis y cuándo no
Cómo calcular el costo oculto de los meses sin intereses cuando pierdes un descuento de contado, con el ejemplo de una compra de $24,000.
Los meses sin intereses (MSI) permiten dividir una compra en pagos iguales con tarjeta de crédito sin cobrar interés. Son útiles, pero no siempre son gratis: a veces el costo está en el precio.
Cuándo sí son gratis
Si el precio a meses es el mismo que de contado y no hay comisión, los MSI te dejan usar el dinero de la tienda sin costo. Incluso puedes guardar el dinero mientras tanto. Ejemplo: una laptop de $24,000 a 12 MSI son 12 pagos de $2,000.
Cuándo tienen un costo oculto
Muchas tiendas ofrecen un descuento por pagar de contado. Si eliges meses sin intereses, renuncias a ese descuento, y eso equivale a pagar interés.
Errores comunes
- Acumular varios planes a meses. Cada uno parece pequeño, pero juntos pueden ocupar buena parte de tu ingreso durante meses.
- Pagar solo el mínimo de la tarjeta. Si no cubres el pago para no generar intereses, el saldo restante sí cobra intereses y puedes perder el beneficio.
- Comprar a 18 o 24 meses algo que durará menos. Seguirás pagando algo que ya no usas.
Cómo decidir
- Pregunta el precio de contado y el precio a meses.
- Si son iguales y puedes pagar cada mes sin problema, los MSI convienen.
- Si hay descuento de contado y tienes el dinero, normalmente conviene pagar de contado.
- Si no tienes el dinero, compara la tasa implícita de los MSI con la de un crédito.
Pruébalo: en la calculadora, una tasa de 0 % reparte el precio en pagos iguales, como los MSI. Prueba también con la tasa de tu tarjeta para ver cuánto costaría financiar la compra normalmente.
Preguntas frecuentes
¿Los meses sin intereses afectan mi historial crediticio?
Forman parte del saldo y de los pagos de tu tarjeta. Pagar a tiempo ayuda; atrasarte perjudica tu historial.
¿Cómo calculo la tasa implícita?
Es la tasa que hace que el valor presente de los pagos sea igual al precio de contado. En una hoja de cálculo puedes usar la función TASA: =TASA(12; -2000; 21600).
¿Los meses sin intereses reducen mi límite de crédito?
Sí. El total de la compra ocupa tu línea de crédito, y se va liberando conforme pagas.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.