Tasa nominal, efectiva y mensual: cómo convertirlas
Cómo leer la tasa de una oferta de crédito: pasar de anual a mensual, quincenal o semanal, de efectiva a nominal, y cuánto cambia el pago si las confundes.
Un préstamo personal anuncia «24 % anual», la tarjeta dice «3.5 % mensual» y otra oferta habla de «tasa efectiva». Las tres son tasas de interés, pero no se pueden comparar tal como vienen. Esta guía explica cómo convertirlas y, sobre todo, qué número escribir en la calculadora para que el pago salga bien.
Tasa nominal anual
Es la forma más común de anunciar un crédito con pagos periódicos. «24 % anual» casi siempre significa una tasa nominal: se divide entre el número de pagos del año para saber cuánto interés se cobra en cada pago.
Tasa por periodo
Es la que realmente se aplica a tu saldo en cada pago:
| Frecuencia | Cálculo | Tasa por periodo |
|---|---|---|
| Mensual | 24 % ÷ 12 | 2 % |
| Quincenal | 24 % ÷ 24 | 1 % |
| Semanal | 24 % ÷ 52 | 0.4615 % |
Así trabaja la calculadora de este sitio: divide la tasa anual entre el número de pagos al año. Al revés, una tasa mensual se convierte en anual nominal multiplicando por 12: la tarjeta de 3.5 % mensual equivale a 42 % anual.
Tasa efectiva anual
Como el interés se cobra varias veces al año, el costo de un año completo es algo mayor que la tasa nominal. La tasa efectiva anual mide ese efecto:
Tasa efectiva = (1 + tasa por periodo)periodos por año − 1
De efectiva a nominal
Si una oferta te da la tasa efectiva y quieres calcular el pago, primero obtén la tasa mensual equivalente:
Tasa mensual = (1 + tasa efectiva)1/12 − 1
Con 30 % efectivo anual: (1.30)1/12 − 1 = 2.2104 % mensual, que equivale a 26.53 % anual nominal. Ese es el número que va en la calculadora, no el 30 %.
Cuánto cambia el pago si confundes las tasas
Errores frecuentes
- Dividir una tasa efectiva entre 12. Da una tasa mensual demasiado alta.
- Comparar una tasa nominal con una efectiva. Convierte ambas al mismo tipo antes de comparar.
- Olvidar que la tasa mensual de una tarjeta es mensual. 3.5 % al mes no es barato: son 42 % al año nominal.
- Olvidar el IVA. En créditos de consumo, el IVA de 16 % sobre los intereses sube la tasa real. Ver IVA en los intereses.
En la calculadora: escribe siempre la tasa anual nominal. Si tu oferta da una tasa mensual, multiplícala por 12; si da una efectiva, conviértela primero con la fórmula de arriba.
Preguntas frecuentes
¿El CAT es una tasa efectiva?
El CAT es un indicador anual que incluye intereses, comisiones y seguros, y se informa sin IVA. No es lo mismo que la tasa efectiva de interés, aunque ambos expresan un costo anual.
¿Por qué mi banco usa 360 días?
Algunos contratos calculan el interés por días con un año de 360 días. El resultado es parecido, pero puede haber diferencias de centavos o pesos frente a una tasa dividida entre 12.
¿Qué tasa pongo si me dicen «2.5 % mensual»?
Multiplica por 12: 30 % anual nominal. Esa es la que va en la calculadora.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.