¿Pagar semanal, quincenal o mensual? Qué frecuencia de pago conviene
Cuánto cambian los intereses de un crédito de $500,000 según la frecuencia de pago y cómo elegir la que se ajusta a tu ingreso.
Muchos créditos permiten elegir cada cuándo pagas. La frecuencia de pago cambia el número de pagos, el tamaño de cada uno y, en menor medida, los intereses totales.
Cómo cambia el cálculo
Con una tasa anual nominal, la tasa de cada periodo es la tasa anual entre el número de pagos al año, y el número de pagos es el plazo en años por esa misma cantidad:
- Mensual: 12 pagos al año.
- Quincenal: 24 pagos al año.
- Catorcenal: 26 pagos al año.
- Semanal: 52 pagos al año.
Lo que más importa: que coincida con tu ingreso
La diferencia de intereses entre frecuencias es pequeña. Lo que sí hace una gran diferencia es no atrasarte. Si cobras por semana, pagar semanal evita que tengas que guardar dinero durante el mes; si cobras por quincena, el pago quincenal te permite cubrirlo justo al recibir tu sueldo. Elegir una frecuencia que no coincida con tu ingreso aumenta el riesgo de pagos tardíos, y los intereses moratorios y comisiones por atraso cuestan mucho más que el ahorro de la tabla.
El truco de los pagos catorcenales
Hay quien paga la mitad de la mensualidad cada dos semanas. Como un año tiene 26 catorcenas, al final del año habrá pagado el equivalente a 13 mensualidades en lugar de 12. Si esa mensualidad extra se aplica a capital, el crédito se liquida antes. Funciona solo si la institución acepta ese esquema o si haces el abono extra por tu cuenta.
Una nota sobre la tasa
La calculadora divide la tasa anual entre el número de pagos al año, que es la convención más usada. Algunos contratos calculan el interés con los días reales entre pagos o con años de 360 días; en ese caso puede haber diferencias de centavos o pesos respecto a tu estado de cuenta.
Pruébalo: en la calculadora calcula tu crédito con pago mensual, pulsa «Comparar con otra opción» y elige pago quincenal o semanal en la opción B.
Preguntas frecuentes
¿Si pago quincenal pago la mitad de la mensualidad?
Casi. Con la misma tasa y plazo el pago quincenal es un poco menor que la mitad del mensual, porque el capital baja antes.
¿Puedo cambiar la frecuencia a mitad del crédito?
Depende de la institución. Algunas lo permiten con una reestructura; otras no.
¿Por qué la calculadora ajusta la frecuencia?
Si escribes el plazo en semanas, los pagos deben ser al menos quincenales; si lo escribes en meses, al menos mensuales. Así el número de pagos siempre tiene sentido.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.