Qué es el CAT y por qué importa más que la tasa de interés
Diferencia entre tasa de interés y Costo Anual Total, con un ejemplo de dos ofertas donde la tasa más baja termina saliendo más cara.
Cuando comparas créditos en México verás dos porcentajes: la tasa de interés y el CAT (Costo Anual Total). Se parecen, pero no miden lo mismo, y confundirlos puede hacerte elegir la opción más cara.
Tasa de interés y CAT: la diferencia
- La tasa de interés mide solo el costo del dinero prestado. Es la que se usa para calcular la parte de interés de cada pago.
- El CAT es un indicador que reúne en un solo porcentaje anual los intereses y los demás costos del crédito, como comisiones y seguros obligatorios. Su metodología la establece el Banco de México y las instituciones deben informarlo en su publicidad y contratos.
Por eso el CAT siempre es mayor que la tasa. Normalmente se publica «sin IVA, para fines informativos y de comparación».
Qué revisar además del CAT
- Que compares el mismo monto y plazo. El CAT de un crédito a 3 años no se compara directamente con uno a 5.
- Qué seguros incluye y si puedes contratarlos por tu cuenta.
- Comisiones que no entran en el CAT, como las de pago tardío o las de servicios opcionales.
- Si la tasa es fija o variable. Con tasa variable el CAT es solo una referencia del momento.
Cómo usar la calculadora con el CAT
La calculadora trabaja con la tasa de interés porque así se obtiene el pago de capital e interés de tu tabla. Si solo conoces el CAT, puedes escribirlo como si fuera la tasa para obtener una estimación conservadora (un pago algo más alto que el real), útil para saber si el crédito cabe en tu presupuesto. Para comparar dos ofertas, usa el botón «Comparar con otra opción» con sus tasas reales y, aparte, revisa sus comisiones.
Pruébalo: en la calculadora captura la oferta A, pulsa «Comparar con otra opción» y captura la B. Recuerda sumar mentalmente la comisión de $6,000 a la opción B.
Preguntas frecuentes
¿El CAT incluye IVA?
Por lo general el CAT se informa sin IVA, para fines informativos y de comparación. El IVA sobre intereses, cuando aplica, se cobra además.
¿Un CAT bajo garantiza el crédito más barato?
Es la mejor referencia rápida, pero conviene revisar también el monto que realmente recibes, el plazo, los seguros y las comisiones que no forman parte del CAT.
¿Dónde encuentro el CAT de un crédito?
Las instituciones deben mostrarlo en su publicidad, en la cotización y en el contrato. Si no aparece, pídelo por escrito antes de firmar.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.