Pago mínimo de la tarjeta de crédito: cuánto cuesta pagar solo eso
Qué pasa si solo cubres el pago mínimo de tu tarjeta: $20,000 al 4 % mensual tardan casi 12 años en liquidarse, frente a pagos fijos de $1,000 a $2,000.
Tu estado de cuenta muestra dos cantidades que se parecen pero cuestan muy distinto: el pago para no generar intereses y el pago mínimo. Entender la diferencia es la forma más sencilla de no pagar miles de pesos de intereses sin darte cuenta.
Las dos cantidades de tu estado de cuenta
- Pago para no generar intereses: lo que gastaste en el periodo más las mensualidades que vencen. Si lo cubres completo antes de la fecha límite, no pagas intereses por esas compras.
- Pago mínimo: la cantidad más baja que puedes pagar sin caer en atraso. Cada banco la calcula con su fórmula, dentro de las reglas que fija el Banco de México, y suele ser un pequeño porcentaje del saldo.
Pagar el mínimo evita cargos por atraso, pero todo el saldo que dejas pendiente genera intereses al mes siguiente, a la tasa de la tarjeta.
Por qué el mínimo es tan caro
Al inicio casi todo el pago mínimo se va a intereses. Como el mínimo se calcula sobre un saldo que baja muy despacio, el pago también baja y la deuda se estira durante años. En cambio, un pago fijo hace que cada mes una parte mayor vaya a capital, igual que en un crédito con tabla de amortización.
Cómo salir más rápido
- Deja de usar la tarjeta mientras tenga saldo que genera intereses.
- Elige un pago fijo que puedas sostener, aunque sea un poco más alto que el mínimo, y no lo bajes cuando baje el saldo.
- Si tienes varias tarjetas, paga el mínimo en todas y el resto a la de tasa más alta.
- Si la deuda es grande, revisa si te conviene consolidarla con un crédito personal a menor tasa.
Muchos estados de cuenta incluyen una leyenda que estima cuánto tardarías en liquidar si solo pagas el mínimo. Vale la pena leerla cada mes.
Para comparar: la calculadora trabaja con pagos fijos. Escribe tu saldo, la tasa anual de la tarjeta (tasa mensual × 12) y prueba plazos de 12, 18 o 24 meses para ver qué pago fijo necesitarías para liquidar en ese tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Pagar el mínimo afecta mi historial crediticio?
No se reporta como atraso, porque cumpliste el pago requerido. Pero un saldo alto respecto a tu límite durante mucho tiempo puede influir en cómo te evalúan otras instituciones.
¿Las compras a meses sin intereses cuentan en el pago mínimo?
Las mensualidades que vencen en el periodo forman parte de lo que debes pagar. Si no las cubres, el saldo restante puede generar intereses.
¿Qué tasa pongo en la calculadora si mi tarjeta dice 4 % mensual?
Multiplica por 12: 48 % anual. La guía de tasa nominal y efectiva explica la conversión.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.