Consolidar deudas: juntar tus tarjetas en un solo crédito
Cuándo conviene pasar el saldo de varias tarjetas a un crédito personal, con un ejemplo de $60,000 al 48 % frente a un préstamo al 28 % a 24 o 36 meses.
Cuando debes en dos o tres tarjetas, cada mes pagas intereses altos en todas y es fácil perder la cuenta de cuánto debes y cuándo terminarás. Consolidar significa pedir un solo crédito, normalmente un crédito personal o de nómina, para liquidar todas esas deudas y quedarte con un pago fijo, una sola fecha y un plazo definido.
Por qué puede ahorrarte dinero
Las tarjetas de crédito suelen tener tasas más altas que un préstamo personal y, además, no tienen un plazo: si pagas una cantidad fija, la deuda se alarga mientras los intereses se acumulan. Un crédito personal tiene un plazo cerrado y una tabla de amortización, así que sabes exactamente cuándo terminas.
Cuándo sí conviene
- Cuando la tasa del crédito nuevo, con comisión por apertura incluida, es claramente menor que la de tus tarjetas. Compara el CAT.
- Cuando el pago nuevo cabe en tu presupuesto sin ajustar. Si no cabe, un plazo más largo baja el pago, pero aumenta los intereses.
- Cuando estás decidido a no volver a usar las tarjetas para gastos que no puedes pagar completos.
El error más común
Consolidar libera el límite de tus tarjetas. Si vuelves a usarlas y no las pagas completas, en unos meses tendrás el crédito personal y las tarjetas llenas otra vez, con una deuda mayor que al principio. Muchas personas guardan o cancelan las tarjetas que liquidaron hasta terminar el crédito.
Antes de firmar
- Suma lo que debes en cada tarjeta con su tasa y su pago actual.
- Pide el monto exacto para liquidar, no solo el saldo del último estado de cuenta.
- Pregunta si la comisión por apertura se descuenta del préstamo: si te prestan $60,000 y te descuentan 3 %, solo recibirás $58,200.
- Verifica que el banco te entregue los comprobantes de que cada tarjeta quedó en ceros.
Pruébalo: en la calculadora escribe el total de tus deudas como monto, la tasa del crédito personal y prueba plazos de 24 y 36 meses para ver cuánto pagarías de intereses en cada caso.
Preguntas frecuentes
¿Consolidar deudas baja mi calificación en el buró?
Al principio aparece un crédito nuevo y una consulta, pero liquidar las tarjetas y pagar puntual el crédito nuevo suele mejorar tu historial con el tiempo.
¿Puedo consolidar con un crédito de nómina?
Sí, y suele tener tasas más bajas porque el pago se descuenta de tu sueldo. Revisa que el descuento te deje suficiente para tus gastos.
¿Conviene una transferencia de saldo a otra tarjeta?
Algunas tarjetas ofrecen una tasa promocional por meses. Puede servir si liquidas antes de que termine la promoción; si no, vuelves a la tasa normal de tarjeta.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.