Salir de la tarjeta
Pon en números tu deuda de tarjeta. Compara pagar el mínimo, pagar una cantidad fija o consolidarla en un préstamo, y descubre cuánto necesitas pagar para terminar en la fecha que quieres.
Tus tres opciones
| Opción | Primer pago | Tiempo | Costo sobre tu deuda | Total pagado |
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Cómo baja tu deuda
Cuánto pagar para terminar a tiempo
| Quiero terminar en | Pago mensual | Intereses e IVA |
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Cómo se calcula
Cada mes se suma al saldo el interés con su IVA y se resta tu pago. Se supone que ya no haces compras nuevas con la tarjeta, porque cada compra alarga la deuda. Las tres opciones son:
- Pago mínimo: se recalcula cada mes como el mayor entre 1.5 % del saldo más intereses e IVA, y 1.25 % del límite de crédito. Tomamos como base la regla de la Circular 13/2011 del Banco de México. Algunos productos pueden tener reglas distintas, así que tu estado de cuenta es la referencia final.
- Pago fijo: pagas siempre lo mismo. Como el interés baja cada mes, una parte mayor de tu pago reduce la deuda.
- Consolidar: un préstamo liquida la tarjeta y tú pagas una mensualidad fija durante el plazo que elijas. La comisión se suma al préstamo.
Ejemplo resuelto
Las tarjetas en México, en cifras
Las tarjetas son el crédito más común del país. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 del INEGI, 37.3 % de las personas de 18 a 70 años tenía al menos un crédito formal, y estos fueron los productos más frecuentes:
| Producto | 2021 | 2024 |
|---|---|---|
| Tarjeta de crédito departamental | 20.0 % | 22.6 % |
| Tarjeta de crédito bancaria | 10.5 % | 15.7 % |
| Crédito de nómina o personal | 5.8 % | 6.9 % |
Fuente: INEGI y CNBV, ENIF 2024, reporte de resultados 7/25 (13 de marzo de 2025). Porcentaje de la población de 18 a 70 años; una persona puede tener más de un producto.
La tarjeta bancaria fue el producto que más creció desde 2021. Si tu tarjeta es departamental, el pago fijo y la consolidación se calculan igual: escribe su tasa y tu saldo. Su pago mínimo puede seguir otra regla, así que en ese caso compara con el de tu estado de cuenta.
Un plan para salir de la deuda
- Deja de usar la tarjeta mientras pagas. Ningún cálculo funciona si el saldo sigue creciendo.
- Elige una fecha y conviértela en pago. En el ejemplo, terminar en 24 meses requiere $2,588 al mes, y en 12 meses, $4,229.
- Si no te alcanza, compara consolidar. Conviene cuando la tasa del préstamo es bastante menor y no vuelves a endeudar la tarjeta. La guía de consolidar deudas explica en qué fijarte.
- Si tienes varias tarjetas, paga el mínimo en todas y dirige el dinero extra a la de tasa más alta. Después repite con la siguiente.
Preguntas frecuentes
¿Por qué tarda tanto el pago mínimo?
Porque está diseñado para mantener la cuenta al corriente, no para terminar pronto. Como se calcula sobre el saldo, baja junto con la deuda, y cada mes pagas menos capital que el anterior.
¿Dónde encuentro mi tasa?
En tu estado de cuenta o en la carátula del contrato. Busca la tasa de interés ordinaria anual. Si tu tarjeta informa una tasa que ya incluye IVA, elige «No» en la opción de IVA para no contarlo dos veces.
¿Qué pasa si mi pago no cubre los intereses?
La deuda no baja. La herramienta te avisa y muestra de cuánto son los intereses del primer mes, para que sepas cuánto necesitas pagar como mínimo. En la práctica, además, pagar menos del mínimo genera cargos por atraso.
¿Siempre conviene consolidar?
No. Depende de la tasa, la comisión y el plazo. Un plazo largo baja el pago, pero puede aumentar lo que pagas en total. Tampoco ayuda si vuelves a usar la tarjeta después de liquidarla.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.