Tasa fija o tasa variable: qué cambia en tu crédito
Cómo funciona cada tipo de tasa y qué le pasa a la mensualidad de un crédito de $1,000,000 a 20 años si la tasa sube o baja después de dos años.
La tasa de interés puede quedarse igual durante todo el crédito o moverse con el tiempo. Esa diferencia define si tu mensualidad será predecible o si puede cambiar, y es una de las primeras cosas que debes revisar en una oferta.
Tasa fija
Con una tasa fija el porcentaje se pacta al firmar y no cambia. La parte de capital e interés de tu pago se mantiene igual hasta el final. La mayoría de las hipotecas bancarias y de los créditos automotrices en México son a tasa fija, y es el tipo de crédito que calcula esta página.
Tasa variable
Con una tasa variable el interés se calcula como una tasa de referencia del mercado más un margen fijo que cobra la institución. Cuando la referencia cambia, la tasa del crédito se ajusta en las fechas que diga el contrato, y con ella el pago. Algunos créditos son mixtos: tienen tasa fija los primeros años y después pasan a variable.
Cuál conviene
- Tasa fija si quieres certeza, tu presupuesto tiene poco margen o el crédito es largo. Pagas por la tranquilidad: al inicio suele ser algo más alta que la variable.
- Tasa variable solo si podrías soportar un pago bastante más alto sin problemas, o si planeas liquidar pronto. Puede salir más barata si las tasas bajan, pero el riesgo de que suban lo asumes tú.
Qué preguntar si te ofrecen tasa variable
- ¿Cuál es la tasa de referencia y cuál el margen?
- ¿Cada cuánto se revisa la tasa?
- ¿Hay un tope máximo para la tasa o para el pago?
- ¿Puedo cambiar a tasa fija más adelante y con qué costo?
Pruébalo: la calculadora trabaja con tasa fija, pero puedes simular un cambio: calcula el crédito, busca en la tabla el saldo en el pago donde cambiaría la tasa y calcula ese saldo con la nueva tasa y el plazo restante, como en el ejemplo.
Preguntas frecuentes
¿La tasa fija puede cambiar si me atraso?
La tasa ordinaria no cambia, pero el contrato puede cobrar intereses moratorios y comisiones por los pagos atrasados.
¿El CAT de un crédito variable es confiable?
Es una referencia calculada con la tasa del momento. Si la tasa cambia, el costo real será distinto.
¿Puedo cambiar mi crédito de variable a fijo?
Algunas instituciones lo permiten, y también puedes buscar mejorar tu crédito con otra institución. Pregunta por los costos del cambio.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.