Simulador de tasa variable
Una tasa variable suele empezar más baja, pero nadie sabe cómo terminará. Prueba escenarios con tus números y compáralos con la tasa fija que te ofrecen.
Comparación de escenarios
| Escenario | Tasa final | Pago más alto | Intereses totales | Frente a la fija |
|---|
Tu pago mensual año por año
| Año | Fija | Sube | Se mantiene | Baja |
|---|
Cómo funciona el simulador
El simulador usa pagos fijos que se recalculan una vez al año. Al empezar cada año toma la tasa de ese momento, el saldo que queda y los meses que faltan, y obtiene el pago nuevo. El primer año siempre se paga con la tasa inicial, y los cambios empiezan a partir del segundo. Después del periodo que indiques, la tasa se queda donde llegó.
Calcula tres caminos para la tasa variable (sube, se mantiene y baja) y los compara con una tasa fija. No es un pronóstico: nadie puede saber cómo se moverá la tasa de referencia. Sirve para que veas si tu presupuesto aguantaría el escenario malo.
Ejemplo resuelto
| Escenario | Pago más alto | Intereses totales |
|---|---|---|
| Fija 11.5 % | $10,664.30 | $1,559,428 |
| Variable: sube a 13 % | $11,589.37 | $1,735,028 |
| Variable: se mantiene en 10 % | $9,650.22 | $1,316,050 |
| Variable: baja a 7 % | $9,650.22 | $931,738 |
Cómo usar el resultado para decidir
- Mira primero el pago más alto, no el inicial. Si ese pago no cabe en tu presupuesto, la tasa variable es un riesgo que no te conviene aunque pueda salir más barata.
- Prueba un escenario más duro. Sube los puntos o los años hasta que el pago deje de ser cómodo: así sabes cuánto margen tienes en realidad.
- Revisa tu contrato. Pregunta cuál es la tasa de referencia, cada cuándo se ajusta y si existe un tope. Este simulador supone un ajuste anual; tu crédito puede moverse con otra frecuencia.
- Piensa en el tiempo. Si planeas liquidar en pocos años, la ventaja inicial pesa más; a plazos largos, la incertidumbre dura más. La guía de tasa fija o variable lo explica con detalle.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el pago sube tanto con un solo punto?
Porque la tasa se aplica sobre todo el saldo. Al inicio de un crédito largo, la mayor parte de cada pago son intereses, así que un cambio de tasa se nota de inmediato en la mensualidad.
¿El simulador predice la tasa?
No. Los escenarios los eliges tú y solo muestran qué pasaría en cada caso. No es un pronóstico de lo que hará el mercado ni una recomendación.
¿Qué significa «rebasa a la fija»?
Es el año en que, en el escenario de alza, el pago mensual variable se vuelve mayor que el pago fijo. Desde ahí empiezas a perder la ventaja que tenías al inicio.
¿Y si mi tasa variable tiene un tope?
Escribe un escenario que llegue justo a ese tope: por ejemplo, si empiezas en 10 % y el tope es 13 %, usa 1 punto durante 3 años. Así verás el peor caso que permite tu contrato.
La información de esta página es educativa y orientativa. Los ejemplos son hipotéticos: TuCalculadoraDeCrédito no es un asesor financiero, no ofrece créditos y no recomienda instituciones ni productos. Antes de contratar, revisa las condiciones, el CAT y el contrato con la institución financiera.